Villalån pleier å å deles opp i to deler – – bunnlån og topplån.
75-85 prosent av husprisen kan man normalt få bunnlån på. De resterande 15-25 prosentene blir topplån til en rente som er noen prosent høyere enn bunnlånets. Dessuten er topplånet alltid flytende, hvilket betyr at renten kan endres daglig.
Det vanligste villalånet som tilbys er rett amortisering. Ved rett amortisering er amortiseringsbeløpet like stor hver måned i løpet av hele lånetiden. Renten beregnes på restskylden. Derfor kommer et lån med rett amortisering å koste mindre hver gang du betaler av på lånet.
Eksempel på rett amortisering:
Hvis du låner 750 000 kroner til 7 prosents rente og tar et bunnlån, kan det se ut så her:
Første inbetalning: 4 375: – (rente), 1 563: – (amortisering) = 5 938 kr/ måned.
Etter 10 år: 3 281: – (rente), 1 563: – (amortisering) = 4 844 kr/ måned.
Etter 10 år er den resterende skylden 562 500 kroner.
Du kan velge å ha amortiseringsfri i en periode. Det kan være verdi å slippe amortisere på bunnlånet i begynnelsen og legge pengene på å bli av med det dyre topplånet i stedet.