Vær skeptisk overfor bankens rådgivning

Banker tjener ofte gode penger, når kunder følger banksrådgiverens investeringsråd. Det motsatte er likevel ikke alltid tilfellet. Det er en av de siste sakene fra Finansinstitusjon-klagenemnda et eksempel på. Her valgte et ektepar – etter råd fra banken – å flytte hele pensjonssparingen over i banken. Resultatet ble et utbytte i banken på 1,5 % mot pensjonsselskapets 4,5 %. INVESTERINGRÅD: Det er god grunn til å tenke seg om en ekstra gang, før du følger din banksrådgiverens investeringsråd. En gjennomgang av saker fra Finansinstitusjon-klagenemnda viser nemlig at bankenes rådgivning ofte enten har vært tvilsom, eller at kunden har påtatt seg en risiko, som slett ikke matcher risikoprofilen. I begge tilfeller sitter kunden tilbake med en fornemmelse av å ha tatt imot dårlig eller mangelfull rådgivning fra banken. Mens banken på sin siden ofte har tjent gode penger på kundens investering. Det er nettopp tilfellet i en av de siste sakene fra Finansinstitusjonklagenemnda. Her har et ektepar umiddelbar foran pensjonering innvilget i – etter råd fra banken – å flytte samlet pensjonssparingen på 2,9 mill. kr. fra pensjonsselskapet over under bankens vinger. I dette tilfellet svinger det seg om Spar Nord, men å dømme etter sakene i klagenemnda, kunne det være en hvilken som helst bank. I pensjonsselskapet var ekteparet garantert en rente på pensjonssparingen på mellom 1,5 og 4,5 %. Men det kunne banksrådgiveren «gjøre bedre», lød den kontante beskjeden fra Spar Nord. Pensionspengene ble flyttet, og det ble heretter kastet 2,9 mill. kroner inn tre investeringavdelinger, hvorav de 80 % havnet i obligasjonavdelinger og resten i en aksjeavdeling. I seg selv virker denne overførselen av pensjonen ikke spesiellt logisk, da ekteparet hadde erklært seg selv for mer litt risikovillige og ikke var villige til å akseptere et tap på investeringene. Men ekteparet fant angivelig rådgiverens bemerkninger om et merutbytte på 2-4 % både overbevisende og attraktivt. Men intet kommer ut av intet, og ei heller utbytter. Etter et år kunne resultatet gjøres opp, og bunnlinjen ble et utbytte til ekteparet på cirka 40.000 kroner. Til sammenligning ville ekteparet ha mottatt ca. 130.000 kroner i utbytter på pensjonssparingen, hvis den var blitt stående i pensjonsselskapet. Banker tjener godt på private investorer Investeringsrådgivning er noe av det, som virkelig har innbrakt i bankenes inntjening gjennom de senere årene. Og denne saken fra klagenemnda var ingen unntak. I løpet av to møter og en del papirarbeid sikret banken seg en inntjening på ca. 44.000 kroner for sin uleiligheten. Tørre tall fra investeringsfondenes regnskap viser da også at bankenes inntjening på området er mer enn fordoblet fra 1,4 mrd. kroner i 2000 til 3,7 mrd. kroner i 2006. Om inntjeningen i det konkrete tilfellet har vært medvirkende årsak til at banken rådde ekteparet til å flytte sin pensjonssparingen melder saken ikke noe om. Men av saken fremgår det, at Forbrukerrådets representant i klagenemnda i sin kommentaren fikk innføyd en passus om «at innklaget ikke synes å ha opplyst om at innklaget har en særlig økonomisk interesse i den foreslå investeringen». Selv om to ut av fem representanter i klagenemnda stemte for at banken skulle betale erstatning for dårlig rådgivning, ble saken likevel en fuser for ekteparet. Flertallet i klagenemnda har pr. definisjon alltid temmelig og resultatet ble, at «klagen dras ikke til følge». Tal med andre innen aksept av bankens råd Moralen i historien er, at det i noen tilfeller kan betale seg å få en helt upartisk vurdering, når banken kommer med et forslag til disponering av dine midlene. Snakk eventuelt med pensjonsselskapet eller noen i familien, som har viten om økonomi. Dit kommer, at du som bankkunde som utgangsspunkt bærer det fulle ansvaret for din investeringen. Går en investering skitt eller føler du deg utsatt får et «kanonsalg», skal du ikke regne med å få medhold i klagenemnda, viser en omfattende gjennomgang av klagenemndas kjennelser. Sånn sikrer du deg mot dårlige råd- Kend din risikoprofilen: Det virker tåpelig å si nei, hvis banken stiller et høyere utbytte i utsikt. Men intet er gratis – og med muligheten for høyt utbytte følger også risikoen for tap eller mindre utbytter. Vær bevisst om hvorvidt du er villig til å akseptere tap. Gjør det klart overfor din banken, om du er villig til å løpe en risiko eller ikke. Ta vi risikotestene her- Kend din tidshorisonten: Hvis du f.eks. står like overfor din pensjoneringen, eller har planer om å kjøpe ny bil for din private sparingen om et halv års tid, er det som utgangspunkt ikke en god ide å kaste seg ut i nye investeringer – særlig ikke de mer risikobetonte av slags.- Spør andre til råds: Bankrådgiveren er ekspert i investering – men han har også en stor interesse i å tjene penger på deg som kunde. Så vend din rådgiverens anbefaling med andre. Søk informasjon på nettet, spør noen i din omgangskretsen med interesse for økonomi eller sjekk med din pensjonsselskapet, hvis rådet handler om din pensjonen.- Kjøp ekspertbistand: Er du ute i en større investering, kan det ofte betale seg å få en ekspert fra et upartisk rådgivningsfirma til å gjennomgå din økonomien eller komme med råd i en konkret sak. En gjennomgang av familiens økonomi koster typisk mellom 5.000 og 10.000 kr. Jo tett du kommer på pensjonsalderen, jo lavt blir din investeringhorisonten og dermed også din risikoprofilen. Derfor er det bred enighet om at deler av pensjonspengene bør legges om til med fastrente aktiva i årene opp til pensjonstidspunktet. Er pensjonspengene plassert i en garantert ordning i et såkalt «gennemsnitsrentemiljø», trenger du ikke foreta deg noe. Har du alle penger investert i aksjer, vil du normalt redusere risikoen gjennom en gradvis omlegging fra aksjer til kortløpende obligasjoner.
Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.