Et rentetilpasningslån er som navnet sier et lån hvor renten tilpasses, altså vil ytelsen på lånet kunne både falle og stige i takt med renteendringer, disse rentetilpasningene skjer med forut fastsatte intervaller eksempelvis 1, 3, 5 års mellomrom. Rentetilpasningslån er basert på obligasjoner med kort løpetid, hvorfor det skjer en refinansiering av nevnte obligasjoner ved salg av nye obligasjoner til den oppnåelige markedskuren, da de fleste lånene av denne typen er ytet som kontantlån, skjer det heretter en ny fastsettelse av renten.
Obligasjonslån
Obligasjonslån er med fastrente lån, hvor man kjenner den månedlige ytelsen I hele lånets løpetid, lånet avvikles som et annuitetslån med samme ytelse gjennom hele løpetiden, likevel er nettoytelsen stigende grunnet den avtagende skattefordelen av renteutgiften.
Provenyet fra lånet kan variere avhengig av utbetalingskursen, hvor det likevel kan inngås fastkursaftal ved aksept av lånetilbud hvorved man mot et gebyr og et mindre kursfradrag fastlåser utbetalingskursen så man kjenner sitt proveny.
Innfrielse
Ved konvertersbare obligasjoner kan man innfri sitt lån med sikkerhet ved oppkjøp av obligasjonene til markedets kurs, dette kalles obligasjonsinnfrielse. Denne innfrielsesform brukes ofte når kursen på obligasjonene er under 100 da dette er den billigste innfrielsesmetoden.
Er kursen over 100 vil man typisk si opp lånet og obligasjonene til termin med et visst varsel av tid, eller som Paris-trakk innfrielse hvor man da betaler differanserenten frem til det tidspunktet hvor lånet vanligvis kunne være sagt opp.
Er obligasjonene inskonverterbare kan man bare innfri lån med sikkerhetet ved oppkjøp av tilsvarende obligasjonsmengde til den aktuelle kursen.
Bruttoytelse og Netto-ytelse
Bruttoytelsen på et lån med sikkerhet består av avdrag, bidrag samt renter. Et med fastrente 5 % obligasjonslån på kr. 1.000.000, med 30 års løpetid har en bruttoytelse på ca kr. 70.000,
Netto-ytelsen består av bruttoytelsen trukket fra skattebesparelsen for betaling av renter og bidrag, avhengig av den øyeblikklike kommuneskatten ligger skatteverdien på ca 34 %, Utgifter til renter utgjør ca kr. 50.000, og bidraget utgjør ved et lån som dekker fra 0 til 80 % av eiendommens verdi ca 0,50 % eller ca kr. 5.000, årlig. Altså betaler skatten 34 % av 50.000, + 5.000,= kr. 18.700, som kan trekkes fra bruttoytelsen på kr. 70.000, hvilket gir en nettoytelse på ca kr. 51.300,
lån med sikkerhet med avdragsfrihet
Avdragsfrihet kan for et lån med sikkerhet Realkreditlån til finansiering af huskøb valgt på flere måter, enten som eksempelvis 10 års fra lånets start, eller som klippekort som tilbys av visse realkredittsinstitutt med mulighet for løpende å benytte sin avdragsfrihet i biter.
Avdragsfrihet brukes typisk hvis man ønsker seg å nedsbetale evt. boliglån eller pantebrev, som ofte er høyt forrentet rask, eller hvis man i en periode ønsker en lavere ytelse i forbindelse med evt. utdannelse, permisjon eller bare et større månedlig rådighetsbeløp.
Rente
Forskell den kortet og den lange renten er den siste blitt mindre, hvorfor Besparelsen ved et rentetilpasningslån er blitt mindre i forhold til ett 30års obligasjonslån, dessuten skal man være oppmerksom på usikkerheten ved evt. framtidige rentestigninger som kan gjøre det umiddelbar billigste rentetilpasningslånet dyrere.
Rentetak
Man kan I dag velge rentetilpasningslån med rentetak, dette bevirker at såfremt renten stiger til ett forut avtalt max eksempelvis 6 % låses renten her hvorved man på forhånd kjenner en Maks-ytelse på sitt lån.
På noen lån blir renten ved dette rentetaket resten av løpetiden, på andre lån er det automatisk rentefall såfremt renten etterfølgende faller igjen.
Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.
- Laster aksjedata...
