Flexilån i Sparebank1
Har du planer om å pusse opp boligen, kjøpe ny bil, båt eller motorsykkel, nye møbler eller ta en tur til varmere land? Eller ønsker du å foreta andre investeringer? Flexilån gir deg økonomisk frihet til å gjøre det du ønsker når det passer for deg.
* Du får en total låneramme på inntil 75% av verdien på boligen din. Ordinær kredittvurdering.
* Du kan fritt bruke lånerammen til det du måtte ønske, uten å søke banken om nytt lån
* Du disponerer lånerammen via NettBank eller med skriftlig fullmakt til banken om overføring til egen konto
* Du får en løpetid på lånerammen på inntil 30 år, med en ny vurdering hvert 5. år
Eksempel på flexilån
* Du har en bolig til en verdi av 1.500.000 kroner
* Du vil kunne få en låneramme på inntil kr 1.125.000,- (75% av boligens verdi)
* Du har for eksempel en restgjeld på kr 700.000,-
* Du vil da ha kr 425.000,- som du kan disponere etter behov
Fordeler
* Du kan fritt bruke lånerammen til det du måtte ønske
* Du slipper å søke banken om nytt lån
* Du velger selv når du vil nedbetale på lånet
Kostnader
* Du får en boliglånsrente på lånerammen som fastsettes individuelt på bakgrunn av en totalvurdering
* Omkostningene er som på et ordinært boliglån
Førstehjemslån i Sparebank1
Har du BSU-konto i SpareBank 1 og skal kjøpe din første bolig, kan du få boliglån innenfor 90% av godkjent verdivurdering til meget gunstige betingelser.
Samtidig nyter du godt av skattefradraget på inntil kr 3.000 pr år i forbindelse med BSU-sparingen.
Lån innvilges etter kredittvurdering av låntaker. Det legges her vekt på blant annet betalingsevne og betalingsvilje.
Terminbeløpet inkluderer avdrag og rente. Antall betalingsterminer per år er vanligvis 12.
De forutsetter at du har BSU – konto, åpner BSU – konto med fast sparing, eller overfører BSU-konto fra annen bank.
Førstehjemslån med kombinasjonen banklån og kommunalt startlån i Sparebank 1.
Ved hjelp av et samarbeid mellom din kommune og banken kan du i endel SpareBank 1 banker få din første bolig fullfinansiert. Kommunens startlån er en svært rimelig toppfinansiering for unge i etableringsfasen og andre med etableringsproblemer i boligmarkedet.
Banken finansierer mellom 60 og 90 prosent og kommunen resten. Kontakt din lokale bank for nærmere informasjon.
Budsjett gir bedre oversikt
Når du skal etablere deg i boligmarkedet kan det være lurt å ta en total gjennomgang av egen økonomi. Ved å sette opp et budsjett ser du hvor pengene tar veien, og du ser hvilke utgifter det lar seg gjøre å redusere.
Lån med rentetak i Sparebank1
Ønsker du å sikre deg mot et generelt høyt rentenivå? Lån med rentetak gir deg det beste fra to typer lån – fastrentelånets trygghet og det flytende rentelånets mulighet for lavere rente.
Ved å betale litt ekstra på lånet hver måned, kan du sikre deg boutgifter du vet du kan leve med – selv om rentenivået i Norge skulle øke sterkt.
Hva er lån med rentetak?
*
Et lån med egenskaper som ligger mellom lån med flytende og fast rente
*
Et lån som innebærer at lånerenten ikke overstiger et avtalt rentetak
*
Så lenge lånerenten er under rentetaket betaler du den aktuelle flytende renten
*
Hvis lånerenten stiger over avtalt rentetak, er du garantert å ikke betale mer enn rentenivået du har sikret ? Uansett hvor mye renten stiger
*
Hvis renten blir lavere enn rentetaket får du flytende rente igjen
*
Avtaleperioden for lån med rentetak er 5 år
*
Ut over den flytende renten må du betale et mindre tillegg. Tillegget gir deg en forsikring for at renten på lånet ikke skal overstige rentetaket.
*
Rentetaket er 3 % over den flytende renten
Eksempel
Hvis du får et lån i Sparebank 1 med rentetak i dag hvor renten utgjør 4,95 % inkludert et tillegg på p.t. 0,4 %, så vil rentetaket ditt utgjøre 7,55 %. For din del betyr det at den renten som du skal betale maks kan øke med 2,6 %-poeng. Stiger renten med mer enn 2,6 %-poeng, så betyr ikke det noe for din økonomi i avtaleperioden for rentetaket.
Fordeler og ulemper
* Du vet hva de maksimale lånekostnadene vil kunne bli i avtaleperioden.
* Du blir mindre sårbar dersom renten skulle stige vesentlig.
* Som oftest vil lån med rentetak være gunstigere enn lån med fast rente.
* Det betales over-/underkurs for lån med rentetak på samme måte som for fastrentelån, det vil si at hvis du ønsker å innfri eller nedbetale ekstra på lånet i rentetaksperioden, kan det koste deg penger. Nærmere informasjon om dette gis ved opptak av lån.
Hva skjer når avtaleperioden er over?
Når utløpstidspunktet for lån med rentetak nærmer seg, vil du motta et skriftlig tilbud om fornyelse dersom banken fortsatt tilbyr lån med rentetak. Hvis du ikke gir banken annen beskjed innen fristen, vil lånet bli overført til lån med flytende rente.
Boligpensjon i Sparebank1
Ønsker du en bedre pensjonisttilværelse med økt handlefrihet hver måned? Har du en gjeldfri bolig, ja da er kanskje Boligpensjon noe for deg.
Boligpensjon er et tilbud til deg som ønsker å benytte noe av verdien i boligen til å øke din pensjon. Et avdragsfritt lån plasseres i en Livrente med Garanti. Utbetalingen fra livrenten skjer månedlig og du vil på denne måten være sikret et tillegg til din vanlige pensjon og få en romslig økonomi.
Hva er Boligpensjon i Sparebank 1?
* Boligpensjon består av lån og Livrente med Garanti
* Du kan låne inntil 60 % av verdien på boligen/fritidsboligen.
Du kan selv velge hvilken type lån du vil ha, flytende eller fastrente
* Lånet plasseres i en straks begynnende Livrente med Garanti.
* Livrenten utbetales over 12 år**
* Livrenten dekker dine lånerenter og gir deg en månedlig tilleggspensjon
* Livrenten garanterer en årlig avkastning på 2 % netto.
Historisk har avkastningen vært betydelig høyere, men dette er ingen garanti for fremtidig avkastning
* Du betaler kun renter på lånet i avtaleperioden
* Det er ingen sammenheng mellom lånerenten og avkastningens størrelse i Livrenten
Hva skjer når avtaleperioden for Livrenten med Garanti er over?
Etter fullført avtaleperiode (minimum 12 år) har du flere alternativer:
* Søke om å øke lånebeløpet til en nytegning av Livrente med Garanti
(Ordinære behandlingskriterier for lån må oppfylles, noe som forutsetter sikkerhet innenfor 60 % av verdi)
* Søke om fortsatt avdragsfrihet på lånet
* Innfri lånet ved salg av eiendommen(e)
* Endre lånet til et nedbetalingslån
** Hvis livrentekontarkten avbrytes (gjenkjøpes) tilbakebetales kun det innbetalte beløp (fratrukket eventuelle utbetalte beløp) uten avkastning. Det påløper for øvrig en tilleggsskatt på 7 % av dette beløp (gjenkjøpsverdien)
Reservekonto i Sparebank1
Reservekonto gir deg stor fleksibilitet og økonomisk frihet til å gjøre det du ønsker når det passer deg. Reservekonto er penger i bakhånd når du trenger det.
Reservekonto kan du også bruke som en egen regningskonto til faste regninger, eller når uforutsette utgifter dukker opp når det minst passer.
Hvordan fungerer Reservekonto i Sparebank 1?
* Innestående på Reservekonto gir samme rente som på lønnskonto
* Du kan søke om kreditt på inntil kr 50.000,-. Ordinær kredittvurdering
* Innestående og kreditten kan brukes til det du måtte ønske – når du måtte ønske
* Reservekonto kan disponeres ved NettBank/TeleBank, minibank, VISA betalingskort eller ved uttak i kasse
* Renter og transaksjonsgebyr blir belastet lønnskontoen din hver måned
Fordeler
* Enkel og fleksibel regnings- og budsjettkonto
* Penger i bakhånd når du trenger det
* Gunstig rente ved bruk av kreditten
* Du velger selv når du vil nedbetale på kreditten
Forbrukslån i Sparebank1
Har du fast lønns- eller pensjonsinngang på din brukskonto kan du låne inntil 100 000 kroner uten sikkerhet hos oss.
Som regel får du gunstigere betingelser på forbrukslån i banken. Det er også mulig vi kan finne andre og bedre løsninger på ditt lånebehovbehov. Uansett er det lurt å samle økonomien på ett sted. Snakk derfor med oss når du skal låne penger. Det lønner seg!
Kreditt på brukskonto
Kreditt på brukskonto er et greit alternativ for deg som vil ha penger i bakhånd. Med en forhåndsinnvilget kredittramme kan du overtrekke brukskontoen ved behov. Du betaler bare renter på beløpet som er overtrukket.
Kredittkort
Kredittkort, SpareBank 1 Gold, er blant markedets mest fordelaktige kredittkort fra Sparebank1. Du betaler verken årspris eller varekjøpsgebyr for kortet, og velger selv om du vil ha Visa eller MasterCard.
Billån i Sparebank1
Skal du kjøpe ny eller brukt bil? Nå kan du få gunstig billån med sikkerhet i bilen via vår samarbeidspartner SpareBank 1 Finans Østlandet.
Sju av ti bilkjøpere trenger lån når de kjøper bil. Flertallet av bilkjøperne kommer til banken for å låne penger etter at de har handlet. Vi anbefaler at du tar turen innom banken før kjøpet, så har du finansiering klar. Vi behandler søknaden raskt.
Lån i Sparebank 1 med sikkerhet i bilen
Mange låner med sikkerhet i boligen og vet ikke at de kan låne med pant i selve bilen. Hos oss kan du med sikkerhet i bilen få inntil ti års nedbatlingstid. Ved fullt nedbetalt lån skal bilens alder som hovedregel ikke overstige tolv år.
Hvis ønskelig kan lånet gjøres om til lån med pant i bolig. Vi kan aldri gå andre veien.
Mye kan skje innen en periode på tre til fem år. Barn kan trenge tilleggssikkerhet fra foreldrene. Noen pusser opp eller bygger ut, selger huset eller får endret familiesituasjon. Da kan det være greit at billånet er gjort med pant i selve kjøretøyet.
LOfavør Medlemslån i Sparebank1
Som LO-medlem får du gode betingelser på lån hos oss.
Det gis spesielle rabatter på boliglån til LO medlemmer. Renten på lånet fastsettes individuelt utifra inntekt, sparingsevne, betalingshistorikk og sikkerhet. Lånefordelene oppnås med LOfavør Brukskonto eller Ekstra.
Lånegebyrer
Ingen depot- og etableringsgebyr. Flyttes lånet til SpareBank 1, eller det tas opp nytt lån, betales ikke omkostninger til banken.
Én refinansiering per år uten omkostninger.
Takst
Hvis takst kreves av banken, refunderes taksthonoraret når lånet i Sparebank 1 utbetales
Hva er LOfavør?
LOfavør er et fordelsprogram for LO-medlemmer som ønsker å få mer ut av lønningsposen. Gjennom LOfavør får du tilgang til en rekke fordeler, ikke minst fordelaktige priser og betingelser på banktjenester og forsikringer hos oss.
Hva må jeg gjøre for å nyte godt av fordelene?
Ta kontakt med din lokalbank eller ring 07040 for å høre mer om LOfavør bankfordeler. Husk medlemskort eller annen dokumentasjon som bekrefter ditt medlemskap i et LO-forbund.
Valutalån i Sparebank1
Valutalån er kort og godt et lån i en annen valuta enn den norske kronen. Hva du må betale påvirkes av både rente- og kursutvikling.
Du kan oppnå lavere rentekostnader ved å låne penger i en valuta med lavere rentenivå enn her hjemme. I tillegg kommer bankens rentemargin. Det er likevel viktig å være oppmerksom på at valutalån innebærer en viss risiko.
Et valutalån påvirkes av både rente- og kursutvikling. Hvis kursen stiger etter et låneopptak, blir det dyrere for deg å innfri lånet i norske kroner. Motsatt er det hvis kursen går ned. En kursoppgang på for eksempel japanske yen spiser raskt opp både rentegevinsten og litt til. Det betyr at du for å ta opp et valutalån også må tåle tap. Derfor kan det være lurt å sette rentegevinsten av som sikkerhet for mulige kurstap.
Hvem passer valutalån for?
Valutalån egner seg best for deg som har inntekt i utenlandsk valuta. Ved å betale renter og avdrag i samme valuta reduserer du nemlig kursrisikoen.
Valutalån kan selvsagt være et alternativ også for deg som ikke har inntekt i utenlandsk valuta. Men vær oppmerksom på at valutalån krever god sikkerhet og en solid økonomi med god likviditet. Du må med andre ord kunne tåle den ekstra belastningen det eventuelt medfører å få en betydelig økning i låneutgifter. I tillegg forventes det at du selv har en formening om kursutviklingen fremover.
Skatt
Vær oppmerksom på at valutagevinster er skattbare, mens tap er fradragsberettiget. Gevinsten skattlegges som annen kapital med 28 prosent.